Hypotheekadvies

Voor meer actuele hypotheekrente tarieven klik hier.

De koop van een woning is een belangrijke beslissing. Ook een beslissing met langlopende verplichtingen. Bij de aankoop van een eigen woning is het daarom nodig om u goed voor te bereiden. Voordat u een beslissing neemt is het verstandig deskundig advies te vragen. Hierbij maken wij voor u een financiële analyse gekoppeld aan een sterk onafhankelijk advies. Wij gebruiken speciale software waarmee vrijwel alle hypotheekverstrekkers met elkaar vergeleken kunnen worden.

Vooraf is het raadzaam met het volgende rekening te houden:

• uw leningscapaciteit berekenen met de daaraan verbonden lasten.
• wat zijn uw woonwensen.
• maak een analyse van uw besteedbaar inkomen voor de aankoop en na het sluiten van uw hypotheek.
• beïnvloeden eventuele hogere woonlasten (hoe duurder de woning hoe hoger de bijkomende lasten) uw huidig leefcomfort.
• kan er bespaard worden om de hogere lasten op te vangen?
• hoeveel wil ik in de toekomst aflossen en op welke wijze?
• wanneer u meer aflost, heeft u ook minder pensioenopbouw nodig.
• wanneer u voor 1 januari 2001 reeds een hypotheek had, is de rente op die hypotheek tot 1 januari 2031 fiscaal aftrekbaar
• hypotheekrente is voor aankoop en verbetering van de eigen woning maximaal 30 jaar aftrekbaar
• bij verhuizing dient u de overwaarde te benutten in de financiering van de nieuwe woning voor de renteaftrek
• hoe vast is een tweede inkomen en hoe lang?
• hoe zijn de hypotheeklasten op te vangen als uw inkomen gedeeltelijk weg valt door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid?
• welke woningen komen, afhankelijk van bovenstaande uitkomsten, in aanmerking?
• welke voorwaarden zijn belangrijk en welke niet?
• welke rentevaste periode is het meest geschikt?
• komt u in aanmerking voor NHG (Nationale Hypotheekgarantie)?
• wanneer

De vraag die kopers bezighoudt is "hoeveel kan ik maximaal lenen"? Hoeveel hangt af van een aantal factoren: het rentepercentage, de hoogte van uw inkomen, de executiewaarde van de woning en het eventueel krijgen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Tegelijkertijd moet u zich afvragen wat verstandig is. Een maximale hypotheek is een risico. Wilt u dat risico nemen?

Niet alleen de rentekosten van een hypotheek die de hypotheekverstrekker periodiek aan u in rekening brengt bepalen de hoogte van de totale hypotheeklasten, echter ook de premies van gekoppelde (verpande) risico/kapitaalverzekeringen bepalen de totale kosten van de hypotheek. Veelal worden deze verzekeringen bij dezelfde maatschappij betrokken wat lang niet alle gevallen gunstig hoeft te zijn. Er zijn veel geldverstrekkers, veel hypotheekvormen en veel aanverwante verzekeringsmogelijkheden.

Wij begeleiden, adviseren het gehele traject van financiering van uw hypotheek tot voor en na aktepassering bij de notaris.

Bijleenregeling

Sinds 1 januari 2004 is de Bijleenregeling van kracht. De Bijleenregeling omvat regels die de hypotheekrenteaftrek beperken als iemand niet de gehele overwaarde in het nieuwe koophuis steekt. De Bijleenregeling heeft als uitgangspunt, dat men de gerealiseerde overwaarde van de oude woning in de nieuwe koopwoning moet investeren. De maximaal fiscaal aftrekbare financiering bij verhuizing naar een duurdere woning bedraagt het verschil tussen de aankoopprijs van de nieuwe woning incl.kosten en de opbrengst van de oude woning na aftrek van kosten.

Online berekenen van de bijleenregeling

Nationale Hypotheekgarantie (NHG)

Tegenwoordig financiert 75 à 80% van de Nederlanders de woning met Nationale Hypotheekgarantie. Hierbij staat de overheid borg indien er bij gedwongen verkoop, bijv. door het wegvallen van het inkomen, een restschuld overblijft. Hierdoor geldt een lager rentetarief. Een NHG hypotheek is alleen mogelijk indien de aanneemsom of aankoopsom inclusief alle kosten niet meer bedraagt dan € 350.000. Bereken hier of een NHG hypotheek haalbaar is. Per 1 januari 2012 wordt de borgtochtprovisie verhoogd van 0,55% naar 0,70%.
Vanaf 1 juli 2012 bedraagt de maximale verkrijgingsprijs € 320.000.