Een Vereniging van Eigenaren is bij wet verplicht om een opstalverzekering af te sluiten. Dit staat vermeld in artikel 8 van het modelreglement bij splitsing in appartementsrechten 1992 van de Notariële Beroepsorganisatie. De vergadering van eigenaren, het hoogste orgaan van de VvE, stelt het verzekerd bedrag vast. Dit bedrag moet gelijk zijn aan de herbouwkosten van het gebouw, bijvoorbeeld nadat het geheel is afgebrand.

Voor ‘gewone’ verenigingen en rechtspersonen zijn de bepalingen in Boek 2, titel 1 en 2 van het Burgerlijk Wetboek
van toepassing. Voor de bijzondere vereniging, de VVE, zijn deze artikelen slechts beperkt van toepassing. Hiervoor
gelden voornamelijk de artikelen 124 tot en met 136 Boek 5 BW.
Uit deze wetgeving blijkt het volgende:
- de Vereniging van Eigenaren is een rechtspersoon;
- iedere appartementseigenaar is van rechtswege lid van de Vereniging van Eigenaren;
- de Vereniging van Eigenaren kan de gezamenlijke eigenaars in en buiten rechte vertegenwoordigen;
- de Vereniging van Eigenaren wordt, tenzij anders bepaald, tegenover derden door de bestuurder vertegenwoordigd;
- de eigenaars zijn hoofdelijk aansprakelijk voor hun aandeel in de Vereniging van Eigenaren;
- besluiten van de eigenaars worden bijvolstrekte meerderheid van de uitgebrachte stemmen genomen;
- een bestuurder van de Vereniging van Eigenaren kan ook een niet-eigenaar zijn, bijvoorbeeld een professionele beheerder, administrateur of makelaar;
- de functie van bestuurder en voorzitter van de Vereniging van Eigenaren zijn onverenigbaar;
- ondanks het feit dat alle besluiten in de vergadering van de VVE worden genomen, ligt de uitvoering daarvan doorgaans bij de bestuurder en
- de bestuurder kan en zal heel vaak in eerste aanleg door een schadelijdende partij worden aangesproken.

Slapende VVE's

Er zijn nogal wat ‘slapende’ VvE’s. Vooral in deze categorie komt het voor dat er in het geheel geen opstalverzekering door de Vereniging van Eigenaren is afgesloten. Het is wettelijk verplicht en bovendien zeer verstandig dit wel goed te regelen. Er zijn voldoende juridische dwangmiddelen om ‘onwillige’ bewoners te dwingen tot medewerking, tot beslaglegging aan toe.

De uitgebreide gebouwenverzekering

Het bestuur van de Vereniging van Eigenaren moet er voor zorgen dat de opstalverzekering uiteindelijk ook geregeld wordt (wettelijk verplicht). Deze verplichte verzekering biedt dekking tegen water-, storm-, inbraak-, brand-, en ontploffingsschade. De verzekering wordt afgesloten voor de gezamenlijke eigenaars, die met elkaar de verzekeringspremie moeten betalen. Bewoners hoeven daardoor niet langer zelf een opstalverzekering af te sluiten. Veelal kunnen de bewoners hierdoor voordeliger verzekerd zijn dan wanneer men zich afzonderlijk had moeten verzekeren. Wel is het aan voor de leden afzonderlijk aan te raden bepaalde woningverbeteringen aanvullend op de individuele inboedelverzekering te verzekeren.

De extra uitgebreide gebouwenverzekering

Naast de dekkingen van de standaard uitgebreide gevarendekking zijn veel extra schades gedekt zoals opsporen van waterschade.

Alle van buiten komende onheilen gebouwenverzekering

Naast de extra uitgebreide gevarendekking geldt dat hierbij alles is gedekt tenzij uitgesloten is in de voorwaarden.

Glasschadeverzekering

De glasschadeverzekering is een uitbreiding op de gebouwenverzekering. Hiermee is ook de glasschade gedekt. De dekking omvat zowel de gezamenlijke ruimten zoals de entree als de individuele appartementen.

Aansprakelijkheidsverzekering
De Aansprakelijkheidsverzekering dekt de aansprakelijkheid van de vereniging voor schade aan zaken en personen. Bijvoorbeeld de schade aan een geparkeerde auto wanneer een dakpan van het gebouw valt. Maar ook de schade door een spontaan afbrekend balkon of de schade veroorzaakt door een falende lift. Bovendien is de aansprakelijkheid gedekt voor werkzaamheden die in opdracht van het bestuur in eigen beheer worden uitgevoerd. Ook overwegen steeds meer VvE’s ook de fundering te verzekeren in het geval van ontploffingen. Veel VvE kiezen er voor om naast de opstalverzekering een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Dit is niet verplicht maar wordt wel sterk aangeraden. In veel splitsingsaktes is de aansprakelijheidsdekking verplicht gesteld.

Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
Het is, mede door aangescherpte wetgeving, verstandig de VvE-(pakket)polis(sen) uit te breiden met een aansprakelijkheidsverzekering voor bestuurders. Hierin zijn kwalitatief verschillende dekkingen mogelijk. De meeste maatschappijen gaan niet verder dan het afschermen dan de aansprakelijkheid ten aanzien van de bestuurders zelf of zonder dekking voor zuivere vermogensschade die is geleden. Zo zijn bij de betere verzekeringen niet alleen bestuurders van de vereniging zelf gedekt, maar ook de leden zelf zijn verzekerd. Dit verklaart ook het relatief grote premieverschil.

Rechtsbijstandverzekering
Een logische aanvulling op zowel de gebouwen-, glasschade- en aansprakelijkheidsverzekering is de rechtsbijstandverzekering. Immers, wanneer onenigheid ontstaat over bijvoorbeeld de schuldvraag of wanneer de VvE in conflict raakt met een van de leden, kunnen de juridische kosten hoog oplopen.

Reaal VVE Pakket

Kenmerken

- Alle verzekeringen overzichtelijk op één polis
- Geen overlappingen
- Keuzepakket voor opstal, aansprakelijkheid, rechtsbijstand en/of bestuurdersaansprakelijkheid
- Contractsduur standaard één jaar.
- Voor opstal van buiten komende onheilendekking mogelijk
- Glas in windschermen en balkonafscheidingen gratis mee te verzekeren tot € 250 per appartement
- Gratis herbouwwaardebepaling door externe partij ter voorkoming van onderverzekering bij een verzekerd bedrag vanaf € 1.000.000.
- Scherpe premie voor opstal door differentiatie naar nieuwbouw (tot 15 jaar) en bestaande bouw (vanaf 15 jaar).
- Inventaris in gemeenschappelijke ruimtes is tot € 10.000 meeverzekerd bij een herbouwwaarde boven € 1.000.000 (eigen risico € 250).
- Standaard € 5.000 meerwerk per appartement meeverzekerd.
- Voordelige verzekering van extra meerwerk voor dezelfde opstalpremie.
- 15% Korting op REAAL inboedelverzekering voor de huiseigenaren.

Opstal:
Dekt schade aan het appartementengebouw door onverwachte gebeurtenissen. Bijvoorbeeld door lekkage, brand, inductie- en schroeischade, storm, vorst, vandalisme of inbraak. Bij een herbouwwaarde boven € 1.000.000 is inventaris in de gemeenschappelijke ruimtes, zoals meubilair of planten, standaard meeverzekerd tot € 10.000 (eigen risico € 250)

Meerwerk opstal:
Standaard is € 5.000 meerwerk per appartement meeverzekerd. Voor extra te verzekeren meerwerk geldt dezelfde opstalpremie.

Aansprakelijkheid:
Dekt de aansprakelijkheid van de individuele eigenaars en van de VvE voor schade aan zaken en personen en de hieruit voortvloeiende vermogensschade. Denk bijvoorbeeld aan schade als gevolg van een vallende dakpan. Zowel het vermogen van de VvE als het privévermogen van de afzonderlijke eigenaars is zo beschermd. De verzekerde som bedraagt maximaal € 1.250.000 per aanspraak met een maximum van € 2.500.000 per verzekeringsjaar.

Bestuurdersaansprakelijkheid:
Beschermt het persoonlijke vermogen van bestuurders van een VvE als ze aansprakelijk gesteld worden voor schade als gevolg van hun bestuurstaken. De verzekerde som is maximaal € 250.000 per aanspraak en per jaar. Voorrisico is meeverzekerd voor zover de (mede)oorzaak van de schade niet bekend was bij de VvE en de bestuurder aansprakelijk gesteld wordt na de ingangsdatum van de verzekering.
De dekking voor bestuurdersaansprakelijkheid is alleen mogelijk in combinatie met VvE aansprakelijkheid.

Rechtsbijstand:
Biedt dekking bij geschillen rond de onroerende zaak en bij geschillen met professionele administrateurs en leveranciers, zelfs als deze niet betrokken zijn bij het onderhoud van het pand. Dekt ook geschillen met leden en huurders die niet aan hun verplichtingen voldoen. Bij betalingsachterstand en incassoproblemen wordt een team met gespecialiseerde incassomedewerkers ingezet.

Polisvoorwaarden VVE Reaal Pakket:

Reaal VvE Opstalverzekering

Reaal Aansprakelijkheidsverzekering VvE

Reaal Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering VvE

Reaal Rechtsbijstandsverzekering DAS Optimaal VvE

Goudse VVE Pakket

Kenmerken

Alle verzekeringen overzichtelijk op één polis
- Gunstige tarieven en volledige dekkingen zonder overlappingen
- Betaling per maand, kwartaal, of halfjaar zonder premietoeslag
- Gratis dekking voor gemeenschappelijke eigendommen tot € 10.000,-
- Mogelijkheid van schadeherstel in natura
- Glas van de wooneenheden en gemeenschappelijke ruimten is gratis meeverzekerd
- Een jaar lang 10% extra premiekorting voor individuele eigenaren op het Privé Pakket
Gebouwen:
- Gratis dekking gemeenschappelijke eigendommen tot een bedrag van € 10.000,-
- Standaard dekking voor inductieschade
- Voor individuele eigenaren bestaat de mogelijkheid om meerwaarde (woonverbeteringen voor
eigen rekening) mee te verzekeren tegen gunstige tarief Gebouwen
- Bij waterschade is opsporing en herstel van defect aan leiding meeverzekerd
- 10% standaarddekking voor opruimings- en saneringskosten
- Vast eigen risico van € 250,- bij stormschade
Glas:
- Glas, dienende tot lichtdoorlating, is standaard meeverzekerd voor wooneenheden en
gemeenschappelijke ruimten
- Balkon- en sierglas is gratis meeverzekerd tot € 250,- per wooneenheid
Aansprakelijkheid:
- Verzekerd bedrag van € 1.250.000,- per aanspraak en € 2.500.000,- per verzekeringsjaar
- Onderlinge aansprakelijkheid van leden van de VvE is meeverzekerd
- Laag eigen risico van € 100,- bij zaakschade

Bestuurdersaansprakelijkheid:
- Beschermt de Vereniging van Eigenaren bestuurders wanneer zij aansprakelijk worden gesteld voor fouten tijdens de
uitoefening van hun functie. Ook als zij in hun privévermogen aangesproken worden
- Verzekerd bedrag van € 250.000,- per aanspraak per verzekeringsjaar
- Uitsluitend in combinatie met een Aansprakelijkheidsverzekering
Rechtsbijstand:
- Voor vrijwel alle geschillen geldt een onbeperkte dekkingssom
- Uitsluiting onderlinge geschillen (bijsluiten Rechtsbijstandverzekering Gezin) en bouwgeschillen
- Telefonische adviesservice
- Uitvoering van de verzekering vindt plaats door SRK Rechtsbijstand

ZakenPakket VVE Aegon

Het pakket voor Verenigingen van (appartements) Eigenaren biedt de mogelijkheid om een geheel gebouw, inclusief glas, aansprakelijkheid en ongevallen als één verzekering te verzekeren.

Bekijk hier de uitgangspunten van het Aegon VVE Zakenpakket

Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeringen VvE

KIjk op www.vvebeterverzekerd.nl voor meer informatie en online afsluiten van de bestuurdersaansprakelijkheidverzekering VVE of neem hiervoor contact met ons op.

Alles onder één dak voor particulieren en MKB.

Copyricht: Assurantiekantoor Korthouwer Hypotheken Verzekeringen Pensioenen Castricum Tel. 0251-673633 Fax 0251-651505